Membeli mobil bekas dengan cara kredit menjadi pilihan banyak orang karena cicilannya lebih ringan dan harga kendaraan lebih terjangkau dibandingkan mobil baru. Namun, tidak semua pengajuan kredit dapat langsung disetujui. Terkadang, ada situasi pengajuan kredit mobil bekas ditolak oleh leasing, baik karena faktor finansial calon debitur, kondisi kendaraan, atau masalah administratif.
Penolakan ini tentu bisa menimbulkan rasa kecewa, terutama jika mobil impian sudah diincar dan siap dibawa pulang. Tetapi, penting untuk diingat bahwa penolakan dari leasing bukanlah akhir dari segalanya. Justru, ini menjadi kesempatan untuk mengevaluasi dan memperbaiki hal-hal yang perlu dipenuhi agar pengajuan berikutnya berjalan lancar.
Artikel ini akan membahas secara mendalam penyebab umum pengajuan kredit ditolak serta solusi jika pengajuan kredit mobil bekas ditolak oleh leasing agar anda dapat menyiapkan strategi yang lebih tepat.
Mengapa Pengajuan Kredit Mobil Bekas Bisa Ditolak?
Sebelum memahami solusi, kita perlu mengetahui faktor apa saja yang menjadi pertimbangan leasing sebelum menyetujui pembiayaan.
1. Riwayat Kredit atau Skor Kredit Bermasalah
Leasing biasanya mengecek riwayat kredit melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK. Jika anda memiliki:
- Tunggakan kartu kredit
- Riwayat cicilan motor atau pinjaman konsumtif yang belum lunas
- Skor kredit kategori 3, 4, atau 5 (kolektibilitas buruk)
Maka peluang penolakan menjadi tinggi.
2. Penghasilan yang Tidak Sesuai dengan Besaran Cicilan
Leasing biasanya menghitung kelayakan berdasarkan rasio cicilan terhadap penghasilan (Debt Service Ratio). Jika cicilan melebihi 30%-40% dari pendapatan bulanan, pengajuan dapat ditolak.
3. Berkas atau Dokumen yang Tidak Lengkap
Persyaratan umum seperti slip gaji, KTP, NPWP, rekening koran, dan surat domisili sangat penting. Ketidaklengkapan dokumen menunjukkan ketidakseriusan.
4. Usia Kendaraan Terlalu Lama
Banyak leasing memberikan batas usia mobil, misalnya maksimal 10 tahun. Jika mobil terlalu tua, risiko pembiayaan dianggap tinggi.
5. Status Pekerjaan Tidak Stabil
Karyawan kontrak yang masih baru, pekerja tanpa slip gaji, atau pelaku usaha tanpa bukti arus kas tertulis biasanya dinilai berisiko.
Mengetahui penyebab ini akan membantu menentukan solusi jika pengajuan kredit mobil bekas ditolak oleh leasing secara tepat sasaran.
Solusi Jika Pengajuan Kredit Mobil Bekas Ditolak oleh Leasing
Berikut langkah-langkah yang bisa dilakukan untuk meningkatkan peluang persetujuan di pengajuan berikutnya.
1. Perbaiki Skor Kredit Terlebih Dahulu
Langkah pertama adalah mengecek riwayat kredit melalui SLIK OJK di kantor OJK atau online. Jika ditemukan tunggakan, segera lakukan pembayaran.
Jika anda memiliki riwayat kredit macet:
- Bayar cicilan yang tertunda
- Ajukan surat keterangan lunas
- Tunggu beberapa bulan hingga status kredit membaik
Skor kredit yang baik adalah kunci penting agar leasing yakin anda memiliki kemampuan membayar.
2. Sesuaikan Mobil dengan Kemampuan Finansial
Jika penghasilan tidak memadai untuk cicilan yang diinginkan, pilih:
- Mobil dengan harga lebih rendah
- Tenor kredit lebih panjang agar cicilan lebih ringan
- Leasing yang memiliki program fleksibel
Tujuannya agar rasio cicilan terhadap pendapatan tetap aman dan tidak memberatkan.
3. Lengkapi Seluruh Dokumen dengan Rapi
Siapkan dokumen berikut secara lengkap:
- KTP dan KK
- Slip gaji / surat keterangan penghasilan
- Rekening koran 3–6 bulan terakhir
- NPWP (lebih meyakinkan bagi leasing)
- Surat domisili jika alamat berbeda
- SIUP atau catatan transaksi jika anda pemilik usaha
Dokumen yang lengkap menunjukkan keseriusan dan kredibilitas.
4. Cari Leasing Alternatif yang Penilaiannya Lebih Fleksibel
Setiap leasing memiliki standar penilaian berbeda. Jika satu leasing menolak, leasing lain belum tentu menolak. Anda bisa mencoba:
- Leasing yang fokus pada pembiayaan mobil bekas
- Leasing dengan program promo DP rendah
- Leasing berbasis syariah yang menilai kemampuan bayar dengan metode berbeda
Asalkan tetap resmi dan diawasi OJK, opsi leasing lain sangat layak dipertimbangkan.
5. Tingkatkan Uang Muka (DP)
DP yang lebih besar akan meringankan jumlah cicilan bulanan dan mengurangi risiko penolakan. Jika memungkinkan, naikkan DP dari 20% menjadi 30%-40%.
Leasing akan melihat bahwa anda memiliki komitmen finansial yang kuat.
6. Tunjukkan Rekam Transaksi Keuangan yang Stabil
Bagi yang tidak memiliki slip gaji (misalnya wiraswasta atau freelancer), tunjukkan:
- Rekening koran dengan arus keuangan stabil
- Invoice usaha atau bukti pemasukan
- Catatan usaha tiga bulan terakhir
Semakin jelas arus uang, semakin tinggi peluang pengajuan diterima.
7. Pilih Mobil dengan Usia dan Kondisi yang Layak Pembiayaan
Jika mobil terlalu tua, ganti pilihan ke model yang lebih baru atau minimal usia kendaraan di bawah batas yang ditentukan leasing. Kondisi mobil yang layak akan mempermudah proses survey.
Tips Agar Pengajuan Kredit Berikutnya Lebih Mudah Disetujui
Untuk menghindari kembali terjadinya pengajuan kredit mobil bekas ditolak oleh leasing, terapkan strategi berikut:
- Bayar hutang lain tepat waktu beberapa bulan sebelum pengajuan.
- Jangan mengajukan kredit di banyak leasing sekaligus dalam waktu bersamaan.
- Siapkan referensi tempat kerja atau usaha jika diperlukan survey lapangan.
- Sampaikan kondisi keuangan secara jujur saat wawancara administrasi.
- Transparansi sangat membantu mempercepat proses persetujuan.
Penolakan kredit mobil bukan akhir dari segalanya. Justru dengan memahami penyebab dan menerapkan solusi jika pengajuan kredit mobil bekas ditolak oleh leasing, peluang persetujuan di pengajuan berikutnya dapat meningkat secara signifikan.
Kuncinya adalah memperbaiki skor kredit, menyiapkan dokumen secara lengkap, memilih mobil yang sesuai kemampuan, dan bekerja sama dengan leasing yang tepat. Dengan langkah yang terencana, memiliki mobil bekas impian bukan lagi sekadar keinginan.(*)
Iklan Singkat
Butuh dana cepat untuk servis motor, beli suku cadang, atau upgrade kendaraan?
Gadai BPKB Kendaraan di gadaibpkb.co.id — proses cepat, aman, dan terpercaya.
Cairkan dana dalam hitungan jam dengan bunga ringan dan layanan profesional!